Vorsorge
Sichern Sie Ihre liebsten ab.
Vorsicht ist besser als Nachsicht
Vereinbaren Sie mit uns einen Termin und ein Fachexperte wird Ihnen kostenlose alle Möglichkeiten aufzeigen, wie Sie Ihre Zukunft finanziell beeinflussen können.
Im Fall der Fälle die Familie weiterhin finanziell unterstützen
Gut vorgesorgt dank Privesta
Plötzliches Ableben, Erkrankung, Unfall oder die einfache Altervorsorge.
Um Ihre Liebsten finanziell für die Zukunft abzusichern gibt es verschiedene Wege und Möglichkeiten.
Bereits ab einen geringen monatlichen Betrag, welche Sie in eine Lebensversicherung einbezahlen, können Sie Ihre Familie absichern.
Das angesparte Kapital können Sie auch für den Traum vom Eigenheim verwenden.
Wir zeigen Ihnen, wie Sie für Ihre Zukunft und Ihre Liebsten ein sicheres Fundament aufbauen können.
Spezialisten für:
Erwerbsunfähigkeitsrente – Lohn absichern
Sparen fürs Alter – Bessern Sie Ihre Rente auf
Todesfallkapital – sichern Sie Ihre Familie und Ihr Eigenheim ab
Finanzieren Sie ihr Eigenheim
Kindersparversicherung – für die Zukunft Ihrer Kinder
Warum eine Lebensversicherung sinnvoll ist.
Welche Arten von Lebensversicherungen gibt es?
Reine Risikolebensversicherung im Todesfall
Hinterbliebene werden finanziell geschützt. Auszahlung nur bei Tod und innerhalb der Laufzeit.
Reine Risikoversicherung für Erwerbsunfähigkeit
Verdienstausfall wird kompensiert. Staatliche Leistungen werden ergänzt.
Erwerbsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall ist gedeckt.
Gemischte Lebensversicherung
Die Risiken Todesfall und Erwerbsunfähigkeit werden kombiniert versichert.
Fondsgebundene Lebensversicherung
Das Sparkapital wird ganz oder teilweise in einem Investmentfonds angelegt.
Somit werden die Renditechancen erweitert.
Lebensversicherungen in der 3. Säule
Ob reine Risikoversicherung oder gemischte Versicherung, beide können als gebundene Vorsorge (Säule 3a) oder freie Vorsorge (Säule 3 b) abgeschlossen werden.
Für wen eignet sich eine Lebensversicherung?
Lebensstandard im Alter fortsetzen.
Bei Renteneinritt werden die Leistungen aus der 1. Säule (AHV) und die aus der 2. Säule (Pensionskasse) ausbezahlt.
Diese nehmen aufgrund wirtschaftliche und gesellschaftlicher Ereignisse stetig ab. Stand heute beträgt die Rentenleistung 60% vom ursprünglichem Lohn.
Um den Lebenstandard fortzusetzen, werden jedoch 70%-80% benötigt. Durch eine Lebensversicherung kann diese Lücke geschlossen werden.
Pensionskassenkapital für Eigenheim.
Leistungen können von der Pensionkassen, nach Kapitalbezug für das Eigenheim, massiv gekürzt werden,
Sie wären im Ernstfall stark finanziell benachteiligt.
Arbeitslosigkeit oder Teilzeitarbeit
Durch das ausgefallene oder niedrigere Einkommen, leidet die berufliche Altersvorsorge. Mit einer Lebensversicherung wird diese Lücke ausgeglichen.
Hypothek amortisieren
Nebst den Steuervorteilen kann eine gemischte Lebensversicherung der Säule 3a zur indirekten Amortisation der Hypothek verwendet werden.
Bei der Steuerabrechnung kann die Jahresprämie der Lebensversicherung und die Schuldzins abgezogen werden. Das Sparkapital wird der Bank verpfändet.
Selbständigerwerbende ohne Pensionskasse
Anstatt einer Pensionskasse ist eine gemischte Lebensversicherung mit Absicherung bei Tod oder Erwerbsunfähigkeit empfehlenswert.
Säule 3a
Arten:
Reine Risikoversicherung (Todesfall oder Erwerbsunfähigkeit)
Gemischte Lebensversicherung mit Todesfall- und Erlebensfallkapital
Steuervorteil:
Beiträge bis zum gesetzlichen Maximum können. vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden.
Bei Auszahlung wird ein reduzierter Steuersatz verwendet.
Maximalbeitrag im Jahr:
Max. CHF 6’826 für BVG-Unterstellte
Max. CHF 34’128 für Selbstständigerwerbende
Verfügbarkeit:
Bezug frühestens 5 Jahre vor und spätestens 5 Jahre nach ordentlichem AHV-Alter
Säule 3b
Arten:
Reine Risikoversicherung (Todesfall oder Erwerbsunfähigkeit)
Gemischte Lebensversicherung mit Todesfall- und Erlebensfallkapital
Steuervorteil:
Beiträge können von der Steuer nicht abgezogen werden
Die Rückkaufswerte der Versicherung werden als Vermögen besteuert
Bei Auszahlung steuerfrei
Maximalbeitrag im Jahr
Frei wählbar
Verfügbarkeit
Frei wählbar